Experian, leader globale nella gestione dei dati, ha annunciato l’integrazione di ReFi, una tecnologia avanzata sviluppata da Paylink Solutions, nel suo Consumer Services Marketplace. Questa iniziativa mira a migliorare l’accessibilità al consolidamento dei debiti, affrontando le difficoltà che molti consumatori e istituti di credito incontrano in questo ambito.
Una recente ricerca di Experian, commissionata per Fair 4 All Finance, ha rivelato che oltre 41 milioni di consumatori nel Regno Unito possiedono prodotti di credito, di cui l’83% (circa 34 milioni) legati a debiti rotativi non ottimizzati. Il consolidamento dei debiti è uno dei motivi principali per cui i consumatori si rivolgono a Experian Marketplace, ma molte richieste di prestito vengono respinte per problemi di accessibilità.
Un problema chiave è il “doppio conteggio” durante la valutazione del prestito: i creditori, non avendo garanzie che il nuovo prestito sarà utilizzato per estinguere debiti esistenti, valutano il consumatore includendo sia i debiti precedenti sia il nuovo prestito. Questo approccio penalizza consumatori affidabili, intrappolandoli in cicli di debito difficili da interrompere.
ReFi risolve questo problema con un approccio diretto: la piattaforma collabora con i creditori e i consumatori per saldare direttamente i debiti esistenti. In questo modo, i creditori ricevono la certezza che i fondi del prestito saranno utilizzati per estinguere i debiti. I consumatori vengono valutati esclusivamente per il nuovo prestito, semplificando l’iter. Una volta saldati, i conti precedenti vengono chiusi, rendendo l’intero processo di consolidamento più trasparente ed efficace.
Secondo i dati di Experian, solo il 37% delle richieste di prestiti per consolidamento debiti viene pre-approvato sul marketplace, rispetto al 59% delle richieste di carte di credito. Questa discrepanza spinge molti consumatori verso soluzioni non regolamentate: oltre 3 milioni di persone si sono rivolte a prestatori illegali, mentre 10 milioni hanno preso in prestito da amici o familiari.
Con l’integrazione di ReFi, Experian punta a ridurre queste pratiche, offrendo una soluzione più sicura e accessibile. La tecnologia rappresenta un passo avanti per sbloccare opportunità di prestito affidabili, aiutando i consumatori a uscire da situazioni di indebitamento cronico e supportando i creditori con strumenti innovativi.
L’introduzione di ReFi è in linea con la missione di Experian di migliorare la gestione finanziaria dei consumatori, favorendo un accesso equo al credito. Grazie a questa tecnologia, l’azienda rafforza il proprio ruolo di leader nell’innovazione del settore finanziario, promuovendo pratiche sostenibili e soluzioni su misura per un mercato in rapida evoluzione.